中小企業が金融機関とどれくらい取引すべきかは、事業を成功させるためにとても重要です。
2024年7月11日、金融庁が「事業者の持続的な成長を促す融資実務とその影響に関する調査研究」という報告書を発表しました。
（https://www.fsa.go.jp/common/about/research/20240711/20240711.html）
この調査では、企業がどのように金融機関と取引を行い、事業にどんな影響があるのかが分析されています。
この記事では、その結果をもとに、最適な取引金融機関数についてわかりやすく説明します。
1. 取引する金融機関の数は少ないほうがいいの？
この調査では、金融機関が「1〜2行」の場合と「たくさん取引している場合（多行取引）」の業績や倒産のリスクについて比べられています。
結果として、取引する金融機関が少ないほうが、企業にとってメリットが大きいことがわかりました。
倒産リスクが低い
1〜2行と取引している企業は、6行以上と取引している企業に比べて倒産のリスクが半分以下という結果でした。
多くの金融機関と取引しているからといって、必ずしも安全とは限りません。
迅速な支援が得やすい
取引する金融機関が少ない方が、業績が悪化したときに、金融機関からのサポートが迅速に得られやすいという傾向があります。
関係がシンプルなため、問題が起きた際に素早く対応してくれることが多いのです。
2. 中小企業にとってベストな取引金融機関数は「2行」
調査の結果を踏まえると、中小企業にとって最適な取引金融機関数は「2行」といえます。
では、なぜ「2行」が良いのでしょうか？
1行取引のリスク
1つの銀行だけと取引していると、その銀行に依存してしまいます。
もしその銀行が融資を拒否した場合、資金調達が難しくなり、会社の経営に大きな影響が出る可能性があります。
2行取引のメリット
2つの銀行と取引していると、融資を受ける際に、2つの銀行の条件を比較でき、より有利な条件を選ぶことができます。
また、1つの銀行が融資を断ったとしても、もう1つの銀行が融資をしてくれる可能性があるため、リスクが分散されます。
3. 金融機関と多く取引するのは本当に必要？
多くの金融機関と取引することは、良いことのように思えるかもしれませんが、実はそうではありません。
調査によると、取引する金融機関が多すぎると、金融機関同士の調整が難しくなり、必要なサポートが遅れることがあるのです。
そのため、中小企業にとっては、「2行取引」が最適な選択といえます。
これにより、企業は取引条件を比較でき、不利な条件で融資を受けるリスクを回避できるでしょう。
結論：中小企業にとって最適な金融機関数は「2行」
金融機関と取引する数が多ければ安心というわけではありません。
調査結果からもわかるように、取引する金融機関の数は少ないほうが、倒産リスクを下げ、迅速なサポートを受けやすいのです。
中小企業が経営の安定と成長を目指すなら、2行との取引を推奨します。
これから銀行との取引を考える方は、この「2行取引」の戦略を採用してみてはいかがでしょうか。
経営において、取引金融機関数の最適化は非常に重要な要素です。